[Miss]

Il s'agit d'un taux révisable mais "capé+1" (c'est à dire qu'il ne peut pas varier de plus d'1% à la hausse comme à la baisse

Il me semble que, dans le cadre d'un taux capé, il est fixe pendant quelques années (en général 5 ans, je crois) mais qu'ensuite il est révisable tous les ans ! :O (en tous cas, c'est ce que j'ai lu à plusieurs reprises dans les avis de consommateurs) Ai-je raison? Personnellement, cela me semble dangereux quand on a des finances limitées.

Non non, le taux est bien révisable de maximum 1% sur toute la duréé du prêt. Nous nous en somme bien assurés car moi aussi au début, je ne voulais pas entendre parler de taux révisable ! Et j'avais lu sur le net une histoire avec le crédit foncier il y a quelques années, avec un faux capé qui pouvait augmenter de 1% tous les ans.
Concrètement, nous partons pour 20 ans (durée que je ne voulais pas dépasser) avec un taux de 2,6%. Tous les ans, le taux est remis à jour en fonction de l'indice Euribor mais il ne pourra jamais dépasser 3,6% et pourra descendre jusqu'à 1,6% (mais ça je n'y crois pas trop :D ).
Par rapport à un taux fixe sur la même durée qui aurait été au mieux de 3,2-3,3%, il y a plus à y gagner qu'à y perdre je pense. Et nous avons fait une simulation avec le scénario catastrophe (3,6% pendant les 19 dernières années) et cela n'irait pas jusqu'à mettre en péril notre budget.

-- Dim 7 Nov 2010 09:21 --

je me suis adressé à la CAFPI

Je pense que je vais faire pareil... mais cela diminuera la somme que je peux investir dans ce projet car je n'ai aucun capital... :(

Sinon, je quote cela aussi car je préfère te prévenir que certaines banques ont des réticences à accorder des prêts si l'on n'a pas au moins en apport de quoi payer les frais de notaire (envron 7% du montant de l'acquisition).
En outre, je pense personnnellementqu'il vaut mieux attendre d'avoir un petit (voire gros si on peut) apport avant d'acheter. Moins on emprunte et plus on réduit la durée de l'emprunt, et moins on engraisse les banques. Mais bon, ce n'est que mon avis, hein :yes:

[Leslyah]

Sinon, je quote cela aussi car je préfère te prévenir que certaines banques ont des réticences à accorder des prêts si l'on n'a pas au moins en apport de quoi payer les frais de notaire (envron 7% du montant de l'acquisition).

Oui, oui, je sais... mais j'ai tout de même eu des propositions (intéressantes en plus), alors que j'avais bien précisé n'avoir aucun rapport.
Visiblement, le fait que je sois fonctionnaire, sans crédit en cours et au compte dont le solde est positif depuis trois ans (bon, il ne reste en général que 3€ à la fin du mois... :boulet: ) joue un peu en ma faveur. J'ai aussi un petit livret A, sur lequel j'arrive à placer une (très) petite somme tous les mois et qui dépasse actuellement les 1000€ (j'espère arriver à 1500 à la fin de l'année). Mais je veux garder cette somme pour payer un déménageur.
Enfin, je possède une assurance vie ouverte depuis quelques mois et aux très petites mensualités.

Voilà pour les détails précis. :D

En outre, je pense personnnellementqu'il vaut mieux attendre d'avoir un petit (voire gros si on peut) apport avant d'acheter

Certes, mais je n'ai que mon salaire pour vivre, donc je ne peux mettre que très peu de côté tous les mois. J'ai bien fait mes calculs, il vaut mieux que je me lance maintenant. Mon logement sera alors à moi entre mes 58 et 60 ans (youpi !!! :p :jap: ... et cinq après, je serai morte à cause de mon boulot :O je rigole :manga: ).

[traviata]

Dans ma ville, il y a un programme de construction dont une partie est ouverte aux primo-accédants, avec un taux 0%, et même une aide assez importante pour les gens qui travaillent dans la ville depuis un certain temps a fortiori s'ils travaillent pour la ville.

Ce serait bien de voir si un tel programme existe par chez toi ou dans les environs. Le neuf, en plus, a toujours des frais de notaires réduits... et pas de travaux !!

[Leslyah]

Me revoilà hé hé

Donc, j'ai commencé mes démarches auprès des banques et des organismes.
Et bien sûr, de nouveaux doutes se profilent... :boulet:

Donc, Meilleur Taux me propose (sur une carte de l'agence) une hypothèse de taux fixe à 3.45%, sur 25 ans et la mensualité que j'ai demandée. Cela me semble trop beau pour être vrai... :| Qu'en pensez-vous?

Les autres m'ont sortie de "vrais" dossiers.
Je ne parle pas du Crédit Foncier, dont le commercial ne m'a pas écoutée, ce qui fait que j'ai été désagréable... et qu'en retour il m'a proposé un taux de 4.65% :O et une mensualité dépassant de 150€ mensuels ma demande... hors assurance... xD

La Banque Populaire (avec CASDEN pour les fonctionnaires) me propose une offre avantageuse, mais je trouve qu'elle est accompagnée de trop de conditions (8.50€ par-ci, ouvrir tel livret en sus par là...) et ma mensualité, malgré un taux bas, dépasse celle demandée.

Pour le moment, c'est la proposition du Crédit Immobilier du Nord qui me convient le mieux : je ne changerais pas de banque (donc pas divers tracas ; en plus, c'est une banque directe dont je suis très satisfaite) et selon la durée demandée (de 25 à 27 ans, à ma demande), le taux oscille de 4 à 4.10%, donc peu, et correspond à la mensualité envisagée. Sachant que j'espère bien pouvoir augmenter cette mensualité, et qu'on a droit à une modulation par an chez CI, à la hausse ou à la baisse (contre 3 sur toute la durée du prêt et forcément à la hausse chez BPop).

Qu'en pensez-vous? Dois-je me fier à Meilleur Taux?

J'ai d'autres RDV prévus avec le Crédit Social des Fonctionnaires (là, je ris d'avance), la Société Générale et le Crédit Mutuel. J'hésite à m'adresser à la Banque Postale.
Voyez-vous d'autres organismes ou banques à "visiter" (je ne vais pas faire cinquante lieux, non plus ^^ )?
Faudrait-il que je tente aussi la CAFPI? ou un autre courtier? (... ou tous? ... :-D )

Au fait, Steph, sans indiscrétion, as-tu dû changer de banque? Où as-tu atterri?

Dernière chose, je pense certainement attendre janvier (au plus tôt) pour acheter. Pour le moment, je n'ai pas le droit au prêt à taux 0 (je dépasse d'environ 500€ le plafond, à cause des heures sup' à gogo dont je ne voulais pas... et qui m'ont conduite à un arrêt maladie de deux mois et demi :evil: ). Mais à partir de janvier, tout le monde y aura droit (un petit peu ;) ) ; la contre-partie, c'est que le gouvernement supprime la déduction des intérêts d'emprunt (à laquelle on avait droit pendant cinq ans, je crois, jusqu'à un certain plafond).
De toute façon, je n'ai rien trouvé pour le moment. Je n'ai même pas eu le temps de visiter les maisons (sauf 2) dans mes prix, les zones que j'ai définies et qui m'intéressaient vraiment : elles ont été prises d'assaut à cause de cette mesure ! :O

Voilà pour mon exposé. J'attends vos comm' :arf:

[victeur]

Leslyah,

Tu as bien avancé dans tes démarches.

Continues tes recherches de maison, et une fois signé le compromis, tu pourras avoir les propositions directes du courtier Meilleur Taux et du Crédit Immobilier. Et ensuite, tu pourras les comparer et les choisir.

Pour bénéficier de la réduction des intérêts, il faudra faire vite.

Bon courage.

[Leslyah]

Merci Victeur !

Cet après-midi, j'ai donc vu le CSF. J'ai été agréablement surprise. Proposition sur un "vrai"dossier et tentative de négociation à la baisse à cause de la proposition de Meilleur Taux (et toujours un taux fixe). En fait, pour le CSF, je crois que le sérieux dépend de la personne sur laquelle tu tombes. En tous cas, on va déjà monter mon dossier médical, à cause de mon arrêt maladie de deux mois et demi d'avril-juin.

Je pense que, concernant le prêt, je vais m'en tenir aux deux RDV que j'ai encore. Là, j'ai un bon panel de propositions diverses. Je ne vous embêterai donc plus avec le prêt...
... mais peut-être que lorsque j'aurai trouvé ma maison, j'aurai d'autres questions ! :boulet:

PS: J'ai bien pris soin, à chaque fois, de demander le coût mensuel de l'assurance et son coût global, sur toute la durée du prêt.

[katy81]

je réouvre ce topic car il concerne un potentiel investissement sur du très long terme (un très grand rêve :D )
nous souhaitons faire construire une petite maison car ras le bol de jeter l'argent par la fenêtre, un loyer en plus des dépense en carburant, + de 700 euro par mois ! nous prendrons le risque bien que nous n'ayons jamais vécu véritablement ensemble.

je voulais savoir un peu votre avis sur divers points notamment :
- est ce que les sites de simulation sur internet son fiable pour évaluer nos remboursements mensuels et également définir le prix d'achat (maison+terrain).

- nous n'avons pas d'apport ( mise à part un éventuel CEL donnant droit à un prêt de 23000 euros) est ce que nous pourrions tout de même emprunter une si grosse somme + de 100 000 euros, afin de ne pas dépasser les 30% de revenus :|

- Le PTZ Prêt à taux zéro a l'air de pouvoir nous aider mais le plafond est il le revenu annuel déclarré ?

- dans mon département il y a très peu de constructeurs est ce qu'ils ont chacun un secteur de construction ?
Après moult recherche de constructeur proposant maison + terrain au prix que nous pourrions emprunter aucun critère ne fonctionnait ; soit la ville est trop éloigner de nos boulot respectif, soit le prix indiqué est bcp trop élevé (au delà des 145 000 euros) soit il n'y avait pas du tout de maison disponible sur la zone géographique que nous avons définie (assez restreinte car nous n'avons que 3/4 choix de villes)

- est ce compliqué d'acheter sans être marié ?

J'aurais surement d'autres questions par la suite ...

nous sommes très motivé mais cela fait réellement peur d'investir autant sur une si longue période 30 à 35 ans :O alors ce weekend sera une discussion passionnée et passionnante ^^

[Miss]

Bonsoir Katy,

Je ne veux pas avoir l'air de jouer les trouble-fêtes, mais voilà mon avis :
Tout d'abord, oublie l'adage selon lequel "louer, c'est jeter de l'argent par les fenêtres". En effet, il vaut parfois mieux louer, au moins quelques temps, plutôt que de prendre un crédit très long (tu parles de 30 à 35 ans :O ). En effet, les intérêts que tu payes sur cette période à un taux, disons d'environ 5%, sont énormes ! En gros, tu paieras quasiment deux fois le prix de ta maison ! Là c'est de l'argent jeté par les fenêtres ! Certes, tu ne le donnes pas un proprio mais à une banque, mais je ne sais pas ce qu'il vaut le mieux...
Ensuite, tu dis que toi et ton ami, vous n'avez encore jamais vécu vraiment ensemble. Là aussi je tique un peu car quand on achète, si on ne veut pas perdre (beaucoup) d'argent, il faut se dire qu'on devra habiter la maison/l'appartement plusieurs années, qu'on ne pourra pas la revendre tout de suite, pas changer pour plus grand...etc... C'est vraiment donc risqué dans votre cas de vous lancer dans un achat immobilier.

Sans rentrer en plus dans la théorie de certains attentistes qui espèrent une crise immobilière et une chute des prix des biens, après la hausse vertigineuse que ceux-ci ont connu en 10 ans, à votre place, je continuerais à louer un appartement pendant quelques mois/années, mettre de l'argent de côté et le placer pour me constituer un apport couvrant au moins les frais d'actes notariés (plus, c'est encore mieux), et ne pas me lancer dans un tel projet tant que les banques ne me proposent rien qui ne me permette de m'endetter sur 20 ans maximum.

Sinon, pour tes autres questions, et selon mon expérience, je dirais :
- les sites de simulations sont nazes ; quand je les ai testés, ils proposaient des taux abracadabrants; le mieux, même si ça peut coûter un peu d'argent, c'est d'aller voir un courtier : comme je le disais dans un autre message,lui, c'est son métier d'aller démarcher les banques et il a des accords avec elles pour avoir des taux vraiment sympas, et idem pour les assurances
- Le PTZ+, je ne connais pas les dispositions ; nous avons acheté en fin dernière et on n'avait droit à rien.
- Idem pour les constructeurs, je ne sais pas
- Acheter sans être mariés, oui, c'est tout à fait possible ; maintenant, notre notaire, qui est aussi un ami, nous a fortement recommandé de nous pacser et de faire chacun un testament donnant à l'autre sa part de la maison en cas de décès : ainsi, il n'y a pas de frais de succession, alors qu'en cas de concubinage, le conjoint survivant n'a droit à rien. C'est ce que nous avons fait (enfin, on n'a pas encore fait le testament mais il faut qu'on s'y mette :boulet: ).

Voilà, j'espère avoir répondu à tes interrogations. J'espère aussi que tu ne prendras pas mal mon avis :manga:

[guizmo33]

Idem,
Cela m'étonnerait qu'on te laisse emprunter. Ils rentrent des critères dans leur machine et vois si ton remboursement est viable ou pas. A moins que vous touchez deux gros salaires mais non marié, sans apport c'est quasi niet ou la banque veut vous entuber. Comme cela a été dit, les intérêts des premières années font très mal et s'ils te laissent emprunter dis toi que le taux d'intérêt va être gros sans apport.
A déconseiller, économise petit à petit et attends il y aura peut être à l'avenir une loi aidant pour la propriété. En ce moment ils font marche arrière.

[katy81]

Merci d'être réaliste et franc... même si je me doutais un peu que vous me metteriez en garde sur l'achat sans avoir vécu ensemble.
C'est assez étrange la réflexion que peuvent avoir certaines personnes et l'influence des discussions.
En milieu d'année dernière je voulais acheter puis me suis ravisé par peur de l'engagement (financier et amoureux) ensuite la location m'apparut la moins mauvaise solution ; aujourd'hui j'ai la plupart des personnes proches qui me conseille d'acheter !! comment faire pour prendre la bonne décision ?! (en sachant que c'est un choix personnel bien évidemment j'en attends pas de réponse :) )

il faut se dire qu'on devra habiter la maison/l'appartement plusieurs années, qu'on ne pourra pas la revendre tout de suite, pas changer pour plus grand...etc...

si j'achète aujourd'hui ce n'est abosluement pas pour revendre pour du plus grand je prévois tout, tout de suite, et puis c'est sur que le risque de séparation est présent dans notre tête, mais il reste présent aussi dans 10 ou 20 ans nous ne sommes sur de rien. Le premier pas que nous allons franchir prochainement c'est le PACS.

Le problème en location à l'heure actuel c'est que j'ai de trop gros frais annexe depuis que j'ai été mutée il faut absoluement que nous trouvions une location assez proche de nos boulot respectif pour pouvoir mettre de côté. Malheureusement le prix au m2 proche du boulot est 1,5 fois plus élevé de où je vis actuellement ... où est l'économie ?! j'ai un 60m2 pour 500 euros CC, près de mon boulot j'en aurait pour 750/800 euros ! économie de bout de chandelle... :|

Avez vous des suggestions ... ooh faut vraiment bien que nous réfléchissions à tout ça ce weekend :|
Merci Miss et Guizmo